銷售連動債 需要證照

為保障投資人權益，金管會在今年三月責成銀行公會，研擬「結構式商品銷售人員證照」的考試借錢資格與方式，將來銀行理專必須要有相關證照，才能銷售雙元貨幣（DCD）、結構型存借貸款等衍生性商品。 去年金管會就有考慮推動理專「連動債證照當舖」的想法，不過因為雷曼票貼兄弟倒閉，連動債糾紛激增，銀行目前多已暫停銷週轉售，趁此機會，銀行公借款會開始研擬，未來要銷售結構式商品的理專，必須要有期貨、選擇權、外匯相關例當舖如利率交換的基本觀念。 一銀副總經理鄭美鈴指出，以往銀行是要求二胎借貸理專要有信託與期貨營業員等證照，才能進行結融資構式商品的銷售。不過，結構票貼式商品因為連結標的的不同，會牽涉到外匯及利率交換的概念。 據了解，金管會借錢在三月中發文，要求銀行公會針對考試借貸資格條件與範圍架構的界定，進行討論，銀行公會則表示，在四月底前應該借錢能將初步結果提交金管會。最快在明年上半年起，理專就要有證照才能賣連動債。 此外，借貸，因為衍生性商品連結標的種類眾多，因此也可能參考央行外匯的業務管理辦法，除了考試，還要參加固定期限的訓練課程。 不過，業者表示，如果規範確立後，希望金管會能給予銀行半年到一年的緩衝期，讓理專能夠考取執照。 銀行的理財主管認為，照目前的狀況來看，該張證照的考試內容並非全新，而是融合舊有證照的範圍，因此理專要考取應該不難，但的確可以給予投資人更多信心，也能淘汰部分不適任的理專。 金管會表示，目前該草案尚未正式報送至金管會，但原則上，將支持銀行公會的建議，未來理專得重新考銷售證照，此項新措施預計明年上半年開始實施。